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La tasa de interés y el uso y creación de garantías ante una situación de financiamiento

Hoy en día existen varios mecanismos para facilitar un financiamiento para PYME´s, y dependiendo de tu poder crediticio o el medio de la solicitud crediticia será entonces la forma de que se apliquen las tasas de intereses así como el uso y creación de garantías si se recurren a ellas.

En el caso de las tasas de interés, éstas están sujetas a restricciones de usura.

De acuerdo con los criterios de los tribunales, una tasa de interés es usuraria cuando es notoriamente excesiva.

REFERENCIAS: Préstamos de Volada || YouTube || BBVA 

Para determinar si una tasa de interés está en riesgo de ser usurera, los tribunales analizan:

  • Las tasas de interés utilizadas por las instituciones bancarias en transacciones similares
  • El tipo de relación entre las partes
  • Las partes en la transacción y si el prestamista es una institución regulada
  • El monto del préstamo
  • El plazo del préstamo
  • Las garantías otorgadas
  • La tasa de inflación
  • Las condiciones del mercado
  • Cualquier otra condición similar

Si el tribunal determina que una tasa de interés es usuraria, tiene la autoridad para reducir la tasa a una cantidad que considere justa.

Estas reglas se aplican a las instituciones bancarias y no bancarias, siempre que las tasas de interés de los préstamos bancarios no se consideren usureras.

El Banco Central de México regula esta tasa.

¿Cuál es el procedimiento para el uso y creación de garantías?

En general, la creación de garantías dependerá del tipo de garantía y el activo que se otorga como garantía.

Las garantías pueden ser:

  • Garantías personales, por ejemplo, garantes corporativos o fiadores
  • Garantías de propiedad, por ejemplo, sobre bienes inmuebles o bienes muebles del prestatario

Las garantías personales deben hacerse por escrito

En una garantía de propiedad en la cual el activo otorgado como garantía es de bienes raíces (por ejemplo, hipotecas o propiedad de fideicomisos), la garantía debe ser otorgada por escrito, certificada ante notario y registrada en el Registro Público de Propiedad del estado en el que se encuentra la propiedad. O también en el caso de un préstamo

Cuando la garantía se compromete con bienes muebles, por ejemplo, promesas, compromisos y fideicomisos no posesivos, también debe hacerse por escrito e inscribirse electrónicamente en el Registro Único de Garantías Mobiliarias del Registro Público de Comercio.

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Las promesas sobre acciones no requieren certificación notarial ni registro en el Registro Único de Garantías Movibles.

Requisitos adicionales pueden ser necesarios con respecto a lo siguiente:

  • Para las promesas de acciones y otros instrumentos negociables, se requiere la aprobación del certificado correspondiente y el registro en los libros del emisor.
  • Para las promesas de acciones que cotizan en bolsa, se debe celebrar un acuerdo de prenda y abrir una cuenta en una institución de depósito de acciones.
  • Para las promesas de derechos de propiedad intelectual, se debe firmar un acuerdo de prenda que debe ser certificado por un notario público ante el Instituto Mexicano de la Propiedad Industrial.
  • Para las hipotecas sobre buques, la hipoteca debe otorgarse ante notario público y registrarse en el Registro Público Marítimo.
  • Para hipotecas sobre aeronaves, la hipoteca debe otorgarse ante notario público y registrarse en el Registro Aeronáutico Mexicano.

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